Este artigo analisará as estratégias adotadas pelas principais instituições financeiras, como o Banco do Brasil, Bradesco, Itaú e Santander, para enfrentar esse desafio.

A crescente taxa de inadimplência, somada ao endividamento significativo das famílias e à elevação das provisões para perdas, está moldando o cenário financeiro do Brasil.

Vamos explorar os números, os impactos nos lucros e as perspectivas futuras do setor bancário em um momento de pressão econômica e alta taxa de juros.

Crescimento das Provisões para Perdas com Crédito no 2º Trimestre de 2026

No 2º trimestre de 2026, os grandes bancos brasileiros ampliaram suas provisões para perdas com crédito para absorver o avanço da inadimplência e proteger o balanço, especialmente em um ambiente em que a Selic ainda permanece em 14% ao ano e pressiona famílias e empresas.

O Banco do Brasil liderou em valor absoluto, com R$ 18,5 bilhões em PDD e alta de 16,4%, enquanto o Bradesco registrou o maior crescimento relativo, com 23,5%.

Além disso, o Santander elevou a provisão em 11,8% e o Itaú, em 8,2%, reforçando a postura defensiva do setor.

Esse movimento é crucial porque a inadimplência acima de 90 dias atingiu 4,9% em julho, o maior nível desde 2011, e o endividamento das famílias chegou a 82%, recorde desde 2015.

Portanto, ao aumentar a PDD, os bancos reduzem o risco de perda inesperada, preservam capital e sustentam a capacidade de crédito mesmo sob deterioração da carteira.

Como resultado, a elevação das provisões funciona como um amortecedor contábil e financeiro, o que ajuda a explicar por que o lucro líquido do Banco do Brasil caiu 50% e o do Santander recuou 17,6%, enquanto o Itaú preservou maior estabilidade operacional.

Inadimplência e Endividamento das Famílias Brasileiras

A inadimplência acima de 90 dias atingiu 4,9% em julho de 2026, o maior nível desde 2011, enquanto o endividamento das famílias chegou a 82%, recorde desde 2015. Esses dois sinais mostram que a renda segue comprimida e que mais famílias já operam no limite do orçamento, o que reduz a capacidade de pagamento e eleva o risco de atrasos prolongados.

Dados críticos:

• Inadimplência 90+ dias: 4,9%
• Endividamento das famílias: 82%

Com a Selic ainda em 14% ao ano, mesmo em trajetória de queda, o crédito continua caro e a renegociação fica mais difícil.

Assim, bancos ampliam provisões para perdas, pois precisam absorver o avanço da inadimplência e proteger seus balanços.

O Banco do Brasil liderou em PDD, com alta de 16,4% e total de R$ 18,5 bilhões, enquanto Bradesco, Itaú e Santander também reforçaram suas reservas.

Portanto, a pressão sobre o lucro tende a persistir, sobretudo onde o crédito ao consumo e o agronegócio já mostram deterioração mais forte.

Efeitos do Aumento da Inadimplência nos Lucros dos Bancos

A alta da inadimplência redefiniu o resultado dos grandes bancos no 2T26 e premiou quem chegou ao ciclo com risco mais bem calibrado.

O Banco do Brasil viu o lucro líquido cair 50%, pressionado pela piora da carteira e pelo avanço das provisões, enquanto o Santander registrou recuo de 17,6%, também afetado pelo aumento das perdas esperadas.

Em sentido oposto, o Itaú manteve a inadimplência em 1,9% e entregou lucro de R$ 12,4 bilhões, alta de 7,8%, mostrando mais disciplina na concessão e na cobrança.

Além disso, a Selic ainda em 14% ao ano encarece o crédito e limita a recuperação das famílias, cuja inadimplência acima de 90 dias chegou a 4,9% em julho, maior nível desde 2011. Assim, bancos com gestão de risco mais conservadora preservam rentabilidade, enquanto carteiras mais expostas sentem rapidamente o impacto do endividamento recorde.

Taxa Selic em 14% e Perspectivas de Pressão sobre o Crédito

A Selic em 14% ao ano mantém o crédito caro e dificulta a renegociação de dívidas, mesmo com a expectativa de queda gradual ao longo de 2026. Além disso, o ambiente de juros ainda elevados amplia o peso das parcelas no orçamento das famílias e tende a preservar a inadimplência em patamar alto, sobretudo depois do recorde de 82% de famílias endividadas.

Os bancos já reagiram com mais provisões.

No segundo trimestre de 2026, o Banco do Brasil liderou em PDD, com alta de 16,4% e total de R$ 18,5 bilhões, enquanto o Bradesco avançou 23,5%.

Embora o Itaú tenha mantido a inadimplência em 1,9%, o cenário segue defensivo.

Especialistas projetam pressão contínua sobre o risco de crédito, porque a inadimplência acima de 90 dias atingiu 4,9% e a Selic ainda restringe o fôlego das famílias e das empresas.

Em paralelo, a queda do lucro do Banco do Brasil e do Santander reforça que a rentabilidade continuará sensível ao ciclo de crédito.

• Juros elevados prolongam a pressão sobre a inadimplência
• Provisões devem continuar altas nos grandes bancos
• Renegociações seguirão mais difíceis enquanto a Selic permanecer elevada

Assim, 2026 e 2027 devem exigir gestão mais cautelosa, com foco em preservação de capital e controle rígido da carteira.

Em suma, a realidade das Provisões Para Inadimplência revela um cenário desafiador para os bancos brasileiros, que enfrentam uma crescente inadimplência e seus efeitos negativos nos lucros.

À medida que 2026 avança, especialistas continuam a alertar para a pressão persistente sobre o sistema financeiro.

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